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招商銀行理財子公司來了!(201912)

放大字體  縮小字體 發布日期:2019-12-05  瀏覽次數:3
核心提示:她在資產配置領域有多項研究,例如對于投資中的敞口管理,投資者如何應對流動性較差的頭寸引起的資產配置比
她在資產配置領域有多項研究,例如對于投資中的敞口管理,投資者如何應對流動性較差的頭寸引起的資產配置比例不當,這是一個嚴峻的挑戰。有分析還認為,理財子公司資本補充渠道較為廣闊,監管鼓勵符合條件的內外資投資理財子公司,預計未來很長一段時間內都不需要依靠母行進行再注資。據悉,擬定中的對理財公司的凈資本管理要求與保險和券商相比,無論在投資范圍還是融資杠桿方面要求都要更加嚴格。積極拓寬可質押融資的標準化券種范圍,爭取將ABS、ABN等更多券種納入其中。《凈資本管理辦法》對于凈資本、風險資本的計算方法列出了具體公式。可以預計的是,銀行理財將與其他市場主體最終形成“監管統一、各有側重、競合并存”的市場格局。
這是繼光大理財之后,第二家獲批開業的股份行理財子公司。號稱“宇宙行”的工商銀行也已披露其理財子公司盈利數據。從地域來看,目前已經開業的銀行系理財子公司中,工商銀行理財子公司工銀理財、中國銀行理財子公司中銀理財、農業銀行理財子公司農銀理財都落戶于北京,建設銀行理財子公司建信理財落戶深圳,交通銀行理財子公司交銀理財落戶上海。資管行業同一產品類型、相同的業務模式適用同一監管原則,制度性洼地、監管套利消除,將是貫穿資管行業的監管理念和共識。打破剛兌、消除監管套利是資管行業健康發展的必經之路。公募銀行理財產品與“固定收益類公開募集證券基金”在募集方式、投資范圍、建賬與托管機制、投資組合管理、估值方式等方面均具有一致性。對其他非中央銀行公開市場一級交易商的可探索比照頭部券商的緊急流動性安排機制。此前,交行分別在2016年3月10日、2016年4月15日、2016年5月20日、2016年8月31日對“沃德薪金定投組合”產品預期年化收益率進行了調整,該產品預期年化收益率持續縮水,第四次調整后的預期年化收益為2.4%。融360|簡普科技大數據研究院分析師劉銀平認為,近期SHIBOR利率呈上升趨勢,或與月中繳稅期、雙11在途資金規模龐大、提前出現的跨年效應有關。前者推廣信息顯示,最高可借20萬元,最長分期12期,日息最低0.02%。
從產品類型來看,目前理財子公司產品仍以固收類產品為主。此外,包括郵儲銀行在內的5家銀行的理財子公司已獲批成立,正在籌建之中。因此,成立初期的理財子公司多選擇與券商、基金公司合作,借助“外腦”彌補自身在權益類領域投資的短板。理財子公司陸續開業的同時,理財子公司發行的產品也越來越受到投資者關注。可以看出,投資者十分信賴的銀行理財產品也是存在很多陷阱,在購買時也需要時刻提防。工商銀行某支行理財經理還透露,“資管新規”落地一年多以來,保本型產品加速退出市場,但是多數投資者仍然對其存有偏好。這也導致理財子公司發行的理財產品在前期銷售情況較差,客戶需要一個接受過程來慢慢適應。在非標債權投資限額管理方面,根據理財子公司特點,僅要求非標債權類資產投資余額不得超過理財產品凈資產的35%。截至2019年6月末,凈值型非保本理財產品存續余額7.89萬億元,同比增長4.30萬億元,增幅達118.33%;凈值型產品占全部非保本理財產品存續余額的35.56%,其中,開放式凈值型產品占全部凈值型產品比例為82.84%。第一,建立風險準備金制度,要求理財子公司按照理財產品管理費收入10%計提風險準備金;第三,強化風險隔離,加強關聯交易管理,要求理財子公司與其股東和其他關聯方之間建立有效的風險隔離機制,嚴格按照商業化、市場化原則開展業務合作,防止風險傳染、利益輸送和監管套利;第四,遵守公司治理、業務管理、內控審計、人員管理、投資者保護等具體要求。國外大型資產管理機構的投資方向幾乎是無所不包,橫跨全球各大市場的固定收益、權益、房地產、衍生品、另類投資等。例如,小張持有某只ETF現價為4元/份,為了規避該ETF價格下行風險,他以0.2元/份的權利金買入行權價為3.5元/份的該ETF認沽期權。”楊榮表示。銀行理財收益率年末翹尾可能性不大,但跌幅或有所收窄。從其他調整后的產品收益率來看,“沃德薪金定投組合”181天(含)-360天產品預期年化收益率為3.1%;361(含)-540天產品預期年化收益為3.2%;721天(含)以上產品預期年化收益率為3.5%。二是信息披露充分。很多投資者并不知道銀行的理財產品會投資哪些領域,如果投資了股市、基金,甚至海外的高風險產品,其收益率是沒法預測的,更不可能作出收益上的承諾,因此這類產品需要投資者了解清楚后再考慮購買,否則可能會面臨虧損。不過臨近年底,貨幣基金收益率下降空間不大,12月在資金回籠情況下,收益率有可能還會有所反彈。目前大部分基金公司與銀行理財子公司的聯系都還在初期溝通階段,進入產品溝通階段的較少。在眾多子業態中,銀行理財是規模最大的資產管理子行業。其中,工銀理財發行的1元理財產品數量最多,包括“鑫得利”、“鑫穩利”、“全鑫權益”等多個系列產品。排在第十名的是青島銀行,理財產品平均收益率為4.36%。除了范華加盟,招銀理財近期也在招兵買馬,8月30日招行掛出公開招聘方案,包括5個首席職位和四大板塊20位部門負責人,其中投研交板塊人才需求量較大。

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